2026年4月28日，我院副院长欧阳日辉教授主讲的《数字金融理论与实践》课程邀请马上消费金融董事会负责人余光中走进中财大校园，为经济学院学子带来题为《数字浪潮下的突围与进化——浅谈中国消费金融的过去、现在与未来》的专题讲座。

讲座开始，余光中以居民日常消费场景为切入点，直观展现消费金融与大众生活、实体经济的深度联结。他指出，消费金融作为现代金融体系的重要组成部分，在拉动内需、服务普惠群体、助力实体经济发展中发挥着不可替代的作用，而数字技术的全面渗透，正推动行业从传统模式向智能化、规范化新范式加速转型。

在行业画像环节，余光中从核心定义、市场定位与行业格局三个维度，为师生勾勒消费金融行业全貌。他明确了消费金融的狭义与广义内涵：狭义指经金融监管总局批准设立的持牌消费金融公司，主营非住房、非汽车类个人消费贷款；广义则涵盖银行、消金公司、互联网平台等各类机构提供的消费贷款服务。

在发展历程板块，余光中系统回顾了消费金融行业十年演进脉络与现状特征。他指出，行业十年间实现了多维度拓展：受众由中高层人群向长尾群体延伸，贷款类型由交易类贷款扩展至现金类贷款，交易方式从线下模式转向线上化高效运营，服务主体也由银行单一主体向多元机构竞合格局转变。从增长节奏看，行业经历了大幅波动的首轮发展周期，增速从 2017 年高点 38.1% 回落至个位数。当前国有银行的强势参与也对其他机构形成明显挤出效应，行业正迈向以持牌金融机构互联网化为核心的新阶段。

在数字助力环节，余光中阐释了金融科技与消费金融的相辅相成关系，梳理了行业数字化从信息化、数字化到智能化的三级跃升路径：从流程电子化的基础提效，到数据驱动业务优化，再到人工智能赋能智能风控、精准营销的决策自动化阶段。他指出，金融科技以高效率、低成本的特点，有效破解了消费金融小额分散、无抵押的业务痛点，既提升了服务普惠性、覆盖更多中低收入客户，也拓展了消费场景边界，同时消费金融的实践也反向推动了金融科技的成熟与迭代。

在案例分享环节，余光中以马上消费金融为典型案例，介绍了自主发展类持牌消费金融机构的数字化转型实践。作为行业中坚持科技自主的代表，马上消费金融依托全链条技术能力，践行金融科技赋能普惠金融的路径，在智能风控、服务下沉、场景拓展等方面形成了可借鉴的行业经验，为在场师生展现了消费金融机构在数字浪潮中的突围之路。

在未来展望环节，余光中围绕消费金融监管框架，明确行业未来发展方向。他指出，当前消费金融已形成 “一个目标、两个兼顾、三个原则、四条主线、五个自主” 的完整监管体系。在此基础上，消费金融将持续向合规化、数字化、普惠化方向迈进，在监管框架下实现高质量发展。

此讲座是“经世济民|菁英课堂”系列活动之一。2022年以来，为开拓同学们的视野，提高大家对当下数字金融在实践中发展的认识，中央财经大学经济学院以“数字金融理论与实务”课程为载体，以新时代服务人民的金融市场建设为主题，创设“经世济民|菁英课堂”系列活动，邀请校外知名专家学者进课堂，引航领路，开拓研究生课程思政工作新抓手，提升研究生培养质量。

此次讲座获“中央高校基本科研业务费资助”（supported by “the Fundamental Research Funds for the Central Universities”），特此致谢。

撰稿：季昊良      排版：王昱洁

初审：孙宝文      复审：王红梅